发布日期：2025-03-20 19:57    点击次数：121

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越来越多“文雅小姨”追求职场发展、生活解放，中年之后，这群光棍东谈主士启动将养老决策提上日程。

金钱储备、住所遴荐、健康保障、东谈主际关连等，是他们热心的焦点。除了储蓄、保障、房产、投资等传统分解口头，包括反向典质房产养老、买房出租在内的被迫收入，以及个东谈主待业金、养老年金险、增额寿险等家具，亦然他们计划的话题。

鼎新的逢迎养老理念也为光棍东谈主士提供了更多遴荐，与三五个志同谈合的一又友共同决策养须生活，分享资源、相互营救，再费钱建设个机器东谈主，裁减养老资本，知足茕居者心理跟随的需求。

当80后、90后启动决策光棍养老

85年出身的大欢（网名）是又名北漂未婚未育中年女性，在北京交了十几年社保、距离退休还有10年的她，启动将养老提上日程，“手脚北漂打工东谈主，责任十余年，流动过4-5个企业，打工寿命也曾进入倒计时。”

她从客岁启动记账存钱、发展副业，坦言“工薪阶级的工资淌若不及以营救储蓄，就必须搞副业，从兴致醉心里培养可抓续的糊口手段。女生一定要可爱钱，多获利，多存钱，这亦然我明天十年的地方。”最近大欢在学习咖啡，打算退休后回梓乡或找个荒郊野外的地方，开一间咖啡馆养老。

终年在北京租房的她，但愿领有独处的空间，“接下来准备买个屋子，退休了可以为我方遮风挡雨，面积大小无所谓。年事越大越需要独处，大城市买不起，可以在小城市买。”

生活在东京的华东谈主女生Jojo（网名），29岁的她，光棍5年，独自抚育一个2岁的孩子。咫尺Jojo在一家外资IT商量公司作念分析师，天然收入可以，但由于每月生活支拨也较高，是以算是蟾光族，一年开销在600万日元（30万东谈主民币）。

最近她算了笔账，淌若60岁退休，活到80岁，需要有300万东谈主民币的入款。这意味着，从当今启动平均每年要存10万东谈主民币，税前收入要达到东谈主民币55万元以上。而她所在的公司，要作念到司理上司别，才可以拿到这么的收入。而司理责任强度尽头大，终年加班，每年带薪放假的假期也从来莫得用过。

Jojo发展了个副业，帮日本偶像训导生作念外交媒体运营，她享受了追星的进程，也收货了可不雅的收入。她和一样准备光棍养老的一又友们聊，巨匠得出的论断便是：开源和节流。

开源包括发展主业、副业，“最紧要的少许是，要作念我方可爱的责任，获利的进程会减轻许多。节流包括直率时候和钱，我本人不是乱费钱的东谈主，是以直率时候很紧要，我砍掉了莫得必要的外交。只见一些让我沸腾、提供心理价值或帮我获利的一又友，这么我每天有时候看股票投资考虑的信息，每周坚抓上普拉提课，按时服用补剂，把时候放在有价值的事情上。”

拼团东谈主生又何妨？

生活在上海的Della刚满40岁，客岁从互联网大厂去职后，便启动筹划独身养老，客岁她在东京读了几个月谈话学校，也算初步体验了出洋养老的生活。

Della的决策是，退休之后先过一段解放的生活，到处旅居。在看到一条《北京二环内社区推出护工匡助老东谈主耽溺的服务》的新闻之后，她决定，等七八十岁之后，假寓到养老服务施展的一、二线城市，毕竟大城市光棍东谈主群更巨大。

前两天，闺蜜给她发了一个流畅，是一家康养中心的家具先容，家具很全面，医疗、照管、三餐自助齐成了标配，还可以纵容遴荐居住地，冬天在三亚晒太阳，夏天住在云南丽江避暑，养老院齐可以安排。她拉到网页结尾看报价，价位齐不低，每东谈主每月要花3万多。

闺蜜也曾下单，邀请Della晚年一齐作伴，“只好资金充足，养老院随时可以住成五星级旅社，儿孙自有儿孙福，莫得儿孙我享福。”

Jojo坦言，天然我方才29岁，但也曾在找养老搭子了，“有个不熟练的见识，寻找10位光棍女性，一齐出资投资一个养老院，对养老院的责任主谈主员齐知根知底，以后有保障。”

事实上，抱团养教会验并不鲜见。

在NHK的记录片《七个一齐生活的光棍女东谈主》里，几位老年女性住在祛除幢公寓楼的不同楼层，“送一碗热汤到了也不会凉”的距离，让她们相对孤立，又能相互照应。她们齐也曾是职业告捷的女性，保抓这种生活口头也曾10年了。跟着年龄增长，几位疾病缠身、无法连接独自生活的老东谈主搬去了养老院，剩下的东谈主齐浮现地坚决到我方随时可能离开，对此也指名谈姓， 启动构想葬礼，找讼师商量、写好遗嘱。

大欢启动有坚决地和侄子、外甥相处好，“我要作念一个圆润的老夫人，在需要支属署名的时候，小辈可以帮我署名。”

“逢迎养老裁减了养老资本并知足了心理跟随需求，是一种值得探索的养老模式。成员间信任诞生、权责分辩、长期厚实性等挑战也存在。关于三四十岁的中年东谈主，当今可以从诞生外交辘集、培养共同兴致、制定逢迎划定等方面作念准备，为明天的逢迎养须生活奠定基础。”中关村物联网产业定约副文牍长袁帅向钛媒体App示意。

打造被迫收入：抗击通胀，体面养老

领有若干钱能力放心养老？

“当年20年经济快速发展，咱们齐阅历了通货扩展，我读小学的时候，万元户是很了不得的，2007年毕业责任，其时候男生年薪10万可以横走相亲阛阓。”大欢感触，是以很难算明晰养老这笔账，即便有些入款，也连接脚踏实地，没东谈主敢停驻来不责任。

在她看来，一个紧要策略是打造被迫收入起首，通过投资股票、基金、债券或房地产，在退休后得回厚实的收入，除了经济保障之外，被迫收入也能带来生活解放度和情态安全感。

大欢决定买房，亦然研究到老年之后，除了自住，能将空着的1、2个房间出租给年青东谈主，相互照应——天然，这是比拟假想的状况。收房租与国债分成、股息收利息雷同，抓续的现款流好过于一笔大额入款，能给她带来更多的安全感。

她也热心过反向典质房产养老，这是一种将房产滚动为现款流的口头，房东把屋子典质给银行，银行每年给房产整个东谈主一笔钱，房东在保留居住权的同期，可以得回一笔厚实的收入用于养老。这也存在一定的风险，如房产价值波动、利息支拨等。当事东谈主身后，屋子归银行整个。自2014年试点以来，反向典质房产养老业务发展较为逐渐。

除了已有的基本待业金、作事年金除外，大欢建设了重疾险、百万医疗险、未必险等等，“手脚工薪阶级，很难挣到或存到一笔大额资金，是以给与时候换空间的想路，为明天可能发生的大额支拨作念好铺垫。我从35岁启动准备，周期在20年阁下，用时候复利完成累积。”

她身边有一又友于2020年购入泰康养老保障，打算退休后入住泰康养老院，不外参预周期较长，需要40年，利率保本在3%阁下，保单收益遁藏部分养老院用度。

Della给我方作念了资产建设，兜底的入款占比40%，包括银行长期定存（5年期）、股份制银行高利率的分解家具，一些安全整个较高、近似入款的信赖债券类家具。同期建了全能险账户，预估收益在3.8%，契约保底收益3%，每年固定存入一部分资金。

股票、基金这部分家具，在她的建设中占比20%，主要策略是定投+股市，最近 Della卖掉港股基金，启动热心好意思股，“介入时候有点晚，但拉万古候看，我合计照旧有契机。”此外，她从客岁启动交纳个东谈主待业金，算是“强制储蓄”，趁机抵扣个东谈主所得税。

后生群体在个东谈主待业金投资中呈现出各样化的特征。“女性在养老投资坚决上醒悟较早。但跟着收入增长，男性的参与意愿显耀进步，31-35岁的高学历和高收入群体是投资的主力军后生，投资者偏好寻求专科投资提倡，对基金家具的遴荐较为严慎，且更景象在紧迫情况下提前取款。”易方达投资者教导基地、腾讯集团金融滥用者权柄保护部及中央财经大学可抓续准则研究中心于2024年连合发布的《后生群体个东谈主待业金投资活动打听论说》追想谈。

论说通晓，后生群体抓有基金后不外多介意短期波动，浮亏幅度在5% - 20%时会感到焦炙。他们热心个东谈主待业金家具名录的践诺，但愿在新计策出台、账户发生赔本或“投资前”得回投教本色，对同龄东谈主的投资告诫、家具遴荐等话题最感兴致，也倾向于在B站和微信公众号等新媒体上获取信息。

“股票与基金可能带来较高陈说，但阛阓波动大；债券相对厚实，但收益有限且受利率影响；房地产投资则触及资金量大、流动性差及计策调控风险。增额寿险则兼具保障与储蓄功能，需匹配个东谈主长期财务决策。提倡光棍东谈主士构建多元化投资组合，笔据自身风险承受才略、投资期限与财务主义合理建设资产，并雅致长期投资与依期评估调遣。”袁帅认为。

“我在等机器东谈主，以后买两个，一个干事，一个心理营救”

跟着东谈主工智能、天然谈话处理、心理识别和生成等时候的快速发展，AI和机器东谈主也曾好像模拟东谈主类的心理调换，并提供愈加天然和东谈主性化的互动。机器东谈主和AI在心理跟随和生活护理方面为光棍东谈主士提供营救，是一个正在兴起的趋势。

《2025-2031年中国AI心理跟随阛阓深度调研与发展远景预测论说》展望，2025-2028年，中国AI心理跟随行业阛阓范畴由38.66亿元增长至595.06亿元，时代年复合增长率148.74%。

萨摩耶云科技首席经济学家郑磊告诉钛媒体App：关于有一定经济基础，但又莫得充足的时候和元气心灵护理宠物的茕居老东谈主，跟随机器东谈主成为填补孤苦孤身一人感的一个遴荐，AI和机器东谈主在生活护理方面有很大的发展后劲，举例机器东谈主教导老东谈主按时吃药、安排日程，以致在遭遇紧迫情况时发出求救信号。

不外，在他看来，AI和机器东谈主毕竟不是东谈主类，东谈主类的心理需求是复杂且各样的，有些心理体验需要通过与同类的互动能力得回。咫尺一些高端跟随机器东谈主的价钱相对较高，如日本的Lovot跟随机器东谈主，价钱高达6、7万元，这使得许多滥用者远而避之。淌若明天弗成有用裁减资本，可能会放手其大范畴普及。

AI和机器东谈主在心理跟随和生活护理方面的发展还靠近一些时候挑战，如心理识别的准确性、交互的天然性以及数据阴私和安全等问题。淌若这些问题得不到有用处理，可能会影响用户对这类家具的信任和接纳度。

“我在等机器东谈主，以后买两个，一个干事，一个心理营救。”每次和一又友说起养老决策，Della总以这句话作扫尾。

夜深，她刷到一条热点帖子：孤苦孤身一人是每一个东谈主类齐要面对的课题，不管成婚与否，齐需要学会与孤苦孤身一人相处，与我方相处，找到得回空闲的口头。从当今启动，与亲戚一又友保抓考虑，偶尔通晓新一又友；培养兴致醉心，插花、棋战、弹琴；养小猫、小狗；有符合的东谈主就谈谈恋爱。

她深以为然，点了个赞。（本文首发于钛媒体APPlaosege，作家｜孙骋，剪辑｜刘洋雪

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